تورم، تغییرات قیمت و نوسان بازار حتماً باعث شده تا شما هم به فکر مدیریت دارایی‌های خود بیفتید و احتمالاً این سوال برای شما مطرح می‌شود که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن یا هر بازاری که باعث حفظ ارزش دارایی‌های‌تان شود. در این نوشتار ما با تمرکز بر روی بازار طلا و مسکن سعی کرده‌ایم با بررسی همه جانبه به یک جواب مناسب برای این سوال برسیم.

طلا و مسکن به دلیل نقش ویژه‌ای که در حفظ و افزایش ارزش دارایی‌ها دارند، همواره برای سرمایه‌گذاران گزینه‌های مورد پسندی هستند… هر دو به‌عنوان دارایی‌های واقعی (Real Assets) شناخته می‌شوند، به‌ویژه در شرایط تورمی یا بی‌ثباتی اقتصادی که توانایی مقابله با کاهش ارزش پول را دارند.

طلا به دلیل نقدشوندگی بالا و قابلیت تبدیل سریع به وجه نقد، جذابیت زیادی برای سرمایه‌گذاران دارد، درحالی‌که مسکن به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت با بازدهی پایدار و امکان کسب درآمد از اجاره، برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری‌های کلان‌تر هستند مناسب است. به همین دلیل، افرادی که به دنبال حفظ ارزش دارایی خود و کاهش ریسک در مقابل نوسانات اقتصادی هستند، به مقایسه این دو گزینه برای انتخاب بهترین مسیر سرمایه‌گذاری می‌پردازند.

بازار سرمایه‌گذاری طلا

همواره بازار سرمایه‌گذاری طلا یکی از بازارهای مالی محبوب و امن در سراسر جهان محسوب می‌شود. طلا به دلیل ویژگی‌هایی همچون نادر بودن، پایداری ارزش و تقاضای همیشگی، همواره به‌عنوان یک دارایی امن در برابر نوسانات بازار شناخته می‌شود. این فلز گران‌بها به طور معمول به‌عنوان پوششی در برابر تورم و کاهش ارزش پول ملی به کار می‌رود، زیرا در شرایط عدم اطمینان اقتصادی و سیاسی، سرمایه‌گذاران تمایل بیشتری به خرید طلا دارند. بازار طلا شامل روش‌های مختلفی از جمله خرید فیزیکی طلا (سکه، شمش و زیورآلات)، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل‌معامله طلا (ETF)، قراردادهای آتی طلا و یا سرمایه‌گذاری در شرکت‌های معدنی و استخراج طلا است.

در پاسخ به این سوال که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن باید بگوییم سرمایه‌گذاری در طلا ممکن است سوددهی کمتری نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری مانند مسکن داشته باشد. قیمت طلا معمولاً تحت‌تأثیر عوامل مختلفی از جمله نرخ بهره، ارزش دلار، تنش‌های ژئوپلیتیکی و سیاست‌های پولی کشورها قرار می‌گیرد. برای مثال، در زمانی که نرخ بهره کاهش می‌یابد یا ارزش دلار ضعیف می‌شود، قیمت طلا معمولاً افزایش می‌یابد، زیرا تقاضا برای این دارایی امن بیشتر می‌شود. به همین دلیل، بسیاری از سرمایه‌گذاران برای تنوع‌بخشی به پرتفوی خود و کاهش ریسک، بخشی از دارایی خود را به طلا اختصاص می‌دهند. اما در صورتی که بتوان با این سرمایه مسکن را به صورت تعاونی یا املاک خرید، مسکن گزینه بهتری است.

سرمایه‌گذاری در حوزه مسکن

سرمایه‌گذاری در حوزه مسکن از دیرباز یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری بوده و به دلیل پایداری و سودآوری بلندمدت، همواره موردتوجه افراد و سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. ارزش ملک و زمین معمولاً در بلندمدت افزایش می‌یابد و به‌عنوان یک دارایی فیزیکی، در برابر تورم و نوسانات اقتصادی محافظت بیشتری فراهم می‌کند. این نوع سرمایه‌گذاری شامل خرید ملک برای اجاره، خرید و فروش زمین، ساخت‌وساز و یا حتی خرید املاک تجاری است.

بازار مسکن تحت‌تأثیر عواملی مانند نرخ بهره بانکی، سیاست‌های دولت در زمینه ساخت‌وساز و تسهیلات مسکن، عرضه و تقاضا و شرایط اقتصادی کشور قرار دارد. اگرچه سرمایه‌گذاری در این حوزه نیازمند سرمایه اولیه بالایی است و ممکن است نقدشوندگی پایینی داشته باشد، اما برای کسانی که به دنبال دارایی‌های با ثبات و دارای ارزش افزوده بالا هستند، گزینه‌ای مناسب و جذاب محسوب می‌شود. این که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن؟ سوالی کلیدی خواهد بود که صرفاً با مقایسه شرایط و متدها، قابل پاسخگویی خواهد بود.

گروه ساختمانی کرمانی با فراهم آوردن شرایطی مانند خرید تعاونی مسکن در پروژه‌های ساختمانی آرمانی و «طرح پرداخت منعطف» این مشکل را حل کرده است به طوری که شما با مبلغ اولیه 300 میلیون تومان می‌توانید در سبد سرمایه گذاری‌تان به خرید خانه به عنوان یک گزینه جدی فکر کنید.

انواع اشکال سرمایه‌گذاری مسکن و طلا

چرا مهم است که بدانیم سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن؟
زیرا طلا و مسکن به دلیل ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود، از محبوب‌ترین روش‌های حفظ و افزایش سرمایه به شمار می‌روند. این دارایی‌ها به اشکال متنوعی قابل‌سرمایه‌گذاری هستند که هرکدام از این روش‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند.

انواع اشکال سرمایه‌گذاری در مسکن:

1. خرید ملک مسکونی
2. ملک تجاری
3. خرید زمین
4. سرمایه‌گذاری در پروژه‌های ساخت‌وساز
5. واحدهای پیش‌فروش
6. خرید واحدهای مشارکتی

انواع اشکال سرمایه‌گذاری در طلا:

1. خرید سکه طلا
2. شمش طلا
3. خرید جواهرات
4. طلای آب‌شده
5. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا
6. خرید طلا از طریق بازارهای بورس

پاسخ به سوال سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن از دید سرمایه گذاران

قبل از پاسخ به این سوال خوب است که به رشد و نوسانات این دو بازار در گذشته نگاهی بیندازیم. همان‌طور که می‌دانیم قیمت‌ها در هردو بازار رشد صعودی داشته‌اند. قیمت طلا از سال 1378 تا به امروز ۷۵۶ و قیمت مسکن 2940 برابر شده است. این محاسبه ساده نشان می‌دهد که مسکن ۴ برابر رشد بیشتری نسبت به سکه طلا داشته است.

البته چیزی را که نباید فراموش کرد آن است که مقایسه سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن بستگی به شرایط فرد سرمایه‌گذار هم دارد. وقتی در خصوص این سوال که: سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، ارکان را بررسی می‌کنیم، به جواب بهتری می‌رسیم.

1. نقدشوندگی و دسترسی به سرمایه

طلا به‌طورکلی نقدشوندگی بسیار بالایی دارد. یعنی در صورت نیاز فوری به پول نقد، می‌توانید طلا را به سرعت به فروش برسانید و به وجه نقد دست پیدا کنید. این ویژگی باعث شده تا طلا به‌عنوان دارایی قابل‌دسترس و مایع محسوب شود و برای مواقعی که ممکن است به وجه نقد فوری نیاز داشته باشید، گزینه مناسبی باشد.

دراین‌بین، نقدشوندگی مسکن کمی دشوارتر است؛ فرآیند فروش مسکن ممکن است طول بکشد و نیازمند مراحل قانونی و خریدار مناسب باشد.

البته در صورتی که خانه با موقعیت مکانی عالی و از یک برند معتبر باشد همیشه مشتری دست به نقد خودش را داند. گروه ساختمانی کرمانی از آنجایی که قبل از شروع به ساخت برترین ویژگی‌ها مانند موقعیت مکانی، چند بر بودن ساختمان، مصالح عالی و امکانات ویژه هوشمند را در نظر می‌گیرد همیشه مشتریان در صف خرید هستند و این مزیتی است که باید قبل از خرید خانه به آن توجه کرد.

2. ریسک و نوسانات قیمت

یکی از موارد مهم در پاسخ گویی به سوال سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، میزان نوسانات قیمت هر کدام از بازارها است. طلا یک دارایی جهانی است و قیمت آن تحت‌تأثیر عوامل بین‌المللی نظیر نرخ ارز، تورم جهانی و قیمت نفت قرار می‌گیرد. به همین دلیل، ممکن است قیمت طلا در کوتاه‌مدت نوسانات زیادی داشته باشد.

در مقابل، مسکن عموماً نوسانات کمتری نسبت به طلا دارد و در طولانی‌مدت به‌عنوان یک دارایی نسبتاً پایدار تلقی می‌شود. به‌طورکلی، بازار مسکن نسبت به طلا کمتر تحت‌تأثیر تحولات جهانی است و بیشتر به شرایط اقتصادی و تقاضای داخلی بستگی دارد؛ بنابراین، اگر به دنبال یک سرمایه‌گذاری با نوسانات کمتر هستید، در جواب سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، گزینه مسکن می‌تواند گزینه بهتری باشد.

3. حفاظت در برابر تورم

در شرایط تورمی، ارزش طلا معمولاً افزایش می‌یابد و به‌عنوان یک محافظ در برابر کاهش ارزش پول ملی عمل می‌کند. این ویژگی طلا به‌ویژه در کشورهایی که دارای تورم بالا هستند، ارزشمند است. از سوی دیگر، مسکن نیز به دلیل ارتباط مستقیم با ارزش زمین و ساخت‌وساز، می‌تواند در برابر تورم مقاوم باشد و به‌عنوان یک محافظ برای سرمایه‌گذار عمل کند.

در بسیاری از موارد، افزایش قیمت مسکن همگام با تورم پیش می‌رود یا حتی از آن پیشی می‌گیرد. در نتیجه، در جواب سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن باید گفت دو دارایی می‌توانند در شرایط تورمی محافظ مناسبی باشند، اما میزان و سرعت رشد ارزش مسکن بیشتر از طلا است.

4. سرمایه‌گذاری اولیه

سرمایه‌گذاری در طلا به سرمایه‌گذاری اولیه کمتری نیاز دارد. شما می‌توانید حتی با مبالغ کمتر، طلا خریداری کنید و به‌مرور سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید. درحالی‌که سرمایه‌گذاری در مسکن نیاز به مبالغ بالاتری دارد و برای بسیاری از افراد، به سرمایه‌گذاری‌های کلان نیاز دارد که البته این مشکل با طرح پرداخت منعطف و خرید تعاونی مسکن در پروژه‌های ساختمانی آرمانی حل شده است.

5. بازدهی در طولانی‌مدت

بازدهی طلا در طولانی‌مدت معمولاً کمتر از مسکن است؛ زیرا قیمت مسکن در بسیاری از کشورها به طور مداوم افزایش می‌یابد و ازآنجاکه جمعیت و تقاضای مسکن نیز روبه‌افزایش است، بازار مسکن به‌ویژه در شهرهای بزرگ و مناطق پرتقاضا، رونق دارد و ارزش ملک به طور پیوسته افزایش پیدا می‌کند. البته، طلا نیز در طولانی‌مدت ارزش خود را حفظ می‌کند و در مواقع بحرانی یا نوسانات اقتصادی، معمولاً افزایش ارزش پیدا می‌کند، اما ممکن است به‌اندازه مسکن بازدهی نداشته باشد؛ بنابراین، اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت هستید، مسکن می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد. پس جواب به این سوال که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، بستگی به نیاز بازدهی دارد.

6. امکان درآمدزایی

وقتی قصد داریم به این سوال که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن پاسخ دهیم، باید نخست به شریان تداوم مدیریت مالی دقت کنیم. یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن، امکان اجاره‌دادن و کسب درآمد ثابت است. این ویژگی به سرمایه‌گذار این امکان را می‌دهد تا علاوه بر افزایش ارزش ملک در طول زمان، از اجاره نیز درآمد کسب کند و به درآمدی پایدار برسد. طلا چنین قابلیتی را ندارد و فقط در هنگام فروش می‌توان از آن سود برد.

در واقع، مسکن می‌تواند به‌عنوان یک منبع درآمد ماهیانه عمل کند و به‌ویژه برای افرادی که به دنبال بازدهی مداوم هستند، جذاب باشد. ازاین‌رو، اگر به دنبال یک منبع درآمد پایدار هستید، سرمایه‌گذاری در مسکن می‌تواند انتخاب بهتری نسبت به طلا باشد.

7. امکان استفاده از تسهیلات بانکی و وام

سرمایه‌گذاری در مسکن از طریق تسهیلات بانکی و وام‌های خرید مسکن نیز امکان‌پذیر است. بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی تسهیلاتی را برای خرید مسکن ارائه می‌دهند که می‌تواند به شما در تأمین سرمایه لازم کمک کند. این مزیت به‌ویژه برای افرادی که سرمایه اولیه کافی برای خرید مسکن ندارند، جذاب است.

در مقایسه، برای خرید طلا معمولاً وام یا تسهیلات خاصی ارائه نمی‌شود و شما باید کل سرمایه خرید را به‌صورت نقد پرداخت کنید؛ بنابراین، اگر به دنبال استفاده از تسهیلات بانکی برای سرمایه‌گذاری هستید، در جواب سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، مسکن گزینه مناسب‌تری خواهد بود.

سرمایه گذاری در مسکن یا طلا هرکدام مناسب چه دسته افرادی است؟

در دنیای سرمایه‌گذاری، انتخاب میان دارایی‌های مختلف از جمله مسکن و طلا، به ویژگی‌ها و نیازهای مالی فرد بستگی دارد. این مقایسه پاسخ بهتری برای سوال: سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، خواهد بود. هرکدام از این گزینه‌ها با مزایا و معایب خاص خود، برای دسته‌های خاصی از سرمایه‌گذاران مناسب‌تر هستند:

سرمایه‌گذاری در مسکن مناسب است برای افرادی که:

1. ریسک‌پذیری کم: سرمایه‌گذاری در مسکن عموماً ریسک کمتری نسبت به طلا دارد و برای افرادی که به دنبال کاهش ریسک هستند مناسب‌تر است.
2. سرمایه‌گذاری بلندمدت: مسکن به‌عنوان یک دارایی فیزیکی، معمولاً در بلندمدت سودآورتر است و برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری چندین ساله هستند توصیه می‌شود.
3. ایجاد درآمد پایدار: امکان اجاره‌دادن مسکن، یک جریان درآمدی ثابت برای سرمایه‌گذار ایجاد می‌کند که می‌تواند جذاب باشد.
4. افزایش ارزش با تورم: در شرایط تورمی، ارزش مسکن نیز با افزایش تورم بالا می‌رود و به همین دلیل برای افرادی که نگران کاهش ارزش پول هستند مناسب است.
5. نیاز به بهره‌برداری مستقیم: افرادی که علاوه بر سرمایه‌گذاری، به دنبال بهره‌برداری مستقیم از ملک (مانند استفاده یا کسب‌وکار) هستند، معمولاً ترجیح می‌دهند در مسکن سرمایه‌گذاری کنند.

سرمایه‌گذاری در طلا مناسب است برای افرادی که:

1. ریسک‌پذیری متوسط تا بالا: طلا ممکن است نوسانات زیادی را تجربه کند، بنابراین برای افرادی که توانایی تحمل ریسک بالاتری دارند، مناسب‌تر است.
2. قابلیت نقدشوندگی سریع: طلا به‌راحتی نقد می‌شود و برای افرادی که به دنبال نقدشوندگی سریع دارایی خود هستند، گزینه مناسبی است.
3. سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت تا میان‌مدت: طلا در بازه‌های زمانی کوتاه‌تر نوسانات بیشتری دارد و به همین دلیل برای افرادی که می‌خواهند به سرعت به سرمایه خود دسترسی داشته باشند، مناسب است.
4. حفظ ارزش در شرایط بحران‌های اقتصادی: طلا معمولاً در بحران‌های اقتصادی به‌عنوان دارایی امن شناخته می‌شود و برای افرادی که به دنبال پناهگاه امنی در مواقع بحران هستند، پیشنهاد می‌شود.
5. سرمایه‌گذاری بدون نیاز به بهره‌برداری مستقیم: ازآنجایی‌که طلا نیازی به نگهداری یا بهره‌برداری خاصی ندارد، برای افرادی که می‌خواهند بدون دغدغه دارایی خود را نگه دارند مناسب است.

جمع‌بندی نهایی

این که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن، سوالی خواهد بود که پاسخ‌های چندوجهی دارد. به‌طورکلی، انتخاب بین طلا و مسکن به اولویت‌ها، شرایط مالی و هدف شما از سرمایه‌گذاری بستگی دارد. اگر به دنبال نقدشوندگی بالا، سرمایه‌گذاری کوچک و انعطاف‌پذیر هستید، طلا می‌تواند گزینه‌ای مناسب و امن برای حفظ ارزش دارایی‌ها باشد. از سوی دیگر، مسکن برای کسانی که به سرمایه‌گذاری بلندمدت، بازدهی بالا و درآمد ثابت از طریق اجاره علاقه‌مند هستند، جذابیت بیشتری دارد.

در نهایت، بهترین راهکار برای کاهش ریسک و بهره‌مندی از مزایای هر دو، متنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری است؛ چرا که به‌این‌ترتیب، می‌توانید با اطمینان بیشتری به آینده مالی خود نگاه کنید و از حفاظت از سرمایه در برابر نوسانات بازار مطمئن باشید.

سوالات متداول